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因为没有牌照,所以寺庙图书馆借“安家”发动消费金融战也无所谓。。

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  没有牌照无所谓 寺库借《安家》打响消费金融战

  ■本报记者 冉学东 徐晓梅 北京报道

  最近的热播剧《安家》频频被推上热搜,成为很多买房、卖房、中介的打卡剧,而且有的中介还要写《安家》的观后感。随着剧情的不断推进,观众对于《安家》中各人物的穿搭有了更多讨论,特别是张萌饰演的女二号张乘乘。她的日常穿搭时尚精致,且对奢侈品牌了如指掌。

  从预告片和已经播出的剧情得知,张乘乘是一家名为“寺库(SECOO)”的员工。据透露,寺库作为独家奢侈品门店为《安家》提供剧情拍摄场地。

  寺库是美股上市的奢侈品服务平台,在众多电商平台纷纷落子金融领域时,寺库也从中分得一杯羹。

  基于已经掌握的问题,《华夏时报》记者向寺库方面发送了采访函,对方回复称,“目前寺库处于静默期,相关金融方面的采访(问题),寺库暂不接受采访。”

  也曾上线P2P业务

  天眼查信息显示,奢侈品牌寺库由北京寺库商贸有限公司运营,成立于2009年4月30日,总部位于北京,注册资本1000万元,实缴资本200万元,法定代表人、控股股东均为李日学。2017年9月22日,寺库正式登陆美国纳斯达克,股票代码为“SECO”,成为“中国奢侈品电商第一股”。

  上市以来,寺库连续13个季度保持盈利。季度财报数据显示,截至2019年9月30日,寺库总营收为19.42亿元,同比增长23.5%;实现净利润6210万元,同比增长38.3%。

  目前,寺库旗下设有寺库商业、寺库金融、寺库智能、寺库社群四大核心板块。

  寺库定位为一个线上线下精品生活方式平台,已与包括Prada、Versace、Ferragamo、Tods、RogerVivier、Armani等超百个国际硬奢品牌达成直接合作,与3800个高端品牌合作,汇聚来自全球40万件商品。和其他纯电商平台不同,“线上线下同步经营”成为寺库的竞争力之一。

  官网信息显示,在线上,寺库已拥有中国25.3%及亚洲地区15.4%的市场份额;在线下,于北京、上海、成都、青岛、天津、厦门、香港、马来西亚等中心地段开设了实体体验店,服务的用户超过3100万人。

  财报数据显示,2019年第三季度,寺库的活跃用户数为48.25万,比上年同期的30.40万增长58.72%。报告期内,寺库的总成交额比上年同期增长66.82%至36.61亿元,原因之一是活跃用户的增长。大量的活跃用户以及丰富的消费场景,为寺库开展金融业务提供了优势。

  针对高端用户,寺库上线了供应链金融和消费金融业务,为高端消费者打造跨境金融消费服务,推出跨境大额支付、多币种换汇、跨境购买退税等服务。

  此前,寺库在金融领域还做了其他尝试。

  在2013年互联网金融热潮下,寺库于2014年初上线了P2P产品“库天下”。天眼查显示,库天下由上海库信金融信息服务有限公司运营。其所有融资方均来自寺库中国的供应商,理财项目则来源于寺库中国的代理商。2019年4月12日,库天下网站关闭,关停时业务规模并不大,借贷余额仅超过1亿元。

  其间,寺库金融开始发力消费金融业务。

  无牌照 仍开展消金业务

  寺库以“库支票”作为打响消费金融业务的第一枪。2016年4月,寺库针对其C端会员用户推出了消费金融产品“库支票”,该产品类似于京东白条、阿里花呗、趣分期等。不同的是,后者往往会向消费者收取每期0.5%-1.5%的分期手续费,只在特殊时段会给予用户免息免手续费等优惠,而“库支票则是让消费者在享受分期付款的同时,还可以享受最高1%-3%的负利率优惠”。

  另外,库支票可选择3、6、9期等分期付款,最长免息还款日可达41天;根据用户消费行为习惯及大数据征信进行授信,额度最高达1000万元。

  数据显示,产品上线不久,库支票的单日交易额破千万,平均客单价8000元。

  库支票采取“赊销+保理+保险”的模式,开展消费金融业务。即库支票通过分期业务产生的应收账款资产,在保险承担信用风险的情况下以较低的资金成本对接机构资金。对接的保险机构包括众安保险、阳光信保等。

  但在没有牌照的情况下,开展消费金融业务被认为是存在风险的。“由于赊销并非借贷范畴,用户逾期违约事件不会纳入央行征信,可能就会导致坏账率的提高。且商业保理的初衷更多的是解决中小企业融资难的问题,而不是个人借贷。”一位分析人士对《华夏时报》记者表示。

  那为什么电商平台还“铤而走险”下这一步棋呢?

  上述分析人士对本报记者指出:“小贷的杠杆率一般为2倍左右,而赊销没有杠杆限制,商业保理的杠杆率也在10倍左右。整体来看,在不触碰监管红线时,利用赊销+保理模式更容易做大规模,甚至获取更多利润。”

  从股权穿透图来看,目前寺库拥有的金融牌照只有商业保理牌照。天融商业保理(深圳)有限公司成立于2016年12月,注册资本1亿元,由寺库间接全资控股。

  2016年6月,寺库金融事业部副总经理彭祥喜就曾表示,寺库正在申请小贷牌照、基金销售牌照及消费金融公司。并表示,寺库金融将借助寺库近1300多万会员资源,会加紧筹备并积极发展电商金融的相关服务业务,把电商业务与金融核心业务进行更为深度的整合。

  但从目前情况来看,寺库离彭祥喜的持牌愿景仍然很远。

  除了库支票,寺库金融还推出了消费分期产品库分期,主要为消费者提供信用卡或自授信免息分期等金融服务。目前,库分期覆盖了超过20家商业银行的信用卡,用户可自主选择采取3、6、12期进行分期还款,额度在600元-3万元不等。也就说,信用卡的风控仍然掌握在银行的手里,借助库分期可以为银行信用卡导流。

  库分期主打线下分期场景,覆盖3C、健身、教育、医美、旅行、婚庆等消费金融场景。在库分期合作的多家教育培训机构中,聚投诉上的投诉信息显示,其合作的博学教育机构已经人去楼空。

责任编辑:张国帅

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